Autofinanzierung ohne Schufa 2023: Vermeiden Sie Einfluss Ihrer „Altlasten“

Schnell und einfach zur günstigsten Finanzierung

Interessante Ratgeber rund um die Schufa

Privatpersonen, aber Unternehmen hatten es vor dem digitalen Boom ausgesprochen schwer, wenn Sie negative Schufa-Einträge und eine eher schlechte Kreditwürdigkeit vorwiesen, aber dringend auf einen neuen fahrbaren Untersatz angewiesen waren. Denn Autofinanzierungen ohne Schufa waren nicht nur Mangelware. Es gab vielmehr im Grunde gar keine Chance, eine Autofinanzierung trotz Schufa oder gar ohne die übliche Schufa-Anfrage zu bekommen. Noch heute stammen Darlehen, die auch bei vorliegenden Einträgen in Registern von Auskunfteien vergeben werden, aus dem Ausland. Nicht ohne Grund werden Schufa-freie Finanzierungen auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Denn eben dort sind viele Kreditgeber beheimatet. Der Grund ist darin zu sehen, dass deutsche Kreditinstitute per Gesetz verpflichtet sind, die Bonität zu prüfen. Entscheidend für Verbraucherdarlehen ist hier Paragraf 509 des Bürgerlichen Gesetzbuchs. Auch in der Europäischen Union insgesamt gibt es entsprechende Vorgaben.

Und so stammen Offerten für eine Autofinanzierung ohne Schufa wie gehabt aus dem Ausland. Neben der Schweiz sind auch einige andere Länder bekannt für die Schufa-freie Kreditvergabe durch dort ansässige Unternehmen. Nicht alle Anbieter arbeiten seriös. Es gibt allerdings auch nachweisliche seriöse Finanzierungsmodelle. An diesem Punkt gilt, dass auch diese Dienstleister gewisse Daten abfragen. Anbieter beziehen Informationen schlicht aus anderen Quellen. Dies können Insolvenz- und Schuldnerregister sein. Verschiedene andere öffentliche Stellen können ebenfalls kontaktiert werden, um Einschätzungen zum Ausfallrisiko vorzunehmen. Um eine KFZ Finanzierung ohne Schufa handelt es sich dann trotzdem.

Die wichtige Aussage ist allemal: Es gibt Autofinanzierungen ohne Schufa-Abfrage. Genau hat die Digitalisierung des Kreditmarktes aus Sicht deutscher Kreditnehmer für gravierende Veränderungen gesorgt. Wichtig ist, dass Sie genau differenzieren und wissen, worauf Sie achten müssen. Sollten Sie ohne den Autofinanzierung trotz Schufa Vergleich erste eigenständige Analysen erstellen wollen, führt kein Weg am Blick ins Impressum vorbei. So erfahren Sie schnell, welche Kreditinstitute und Dienstleister für Angebote verantwortlich zeichnen. Offerten aus der Schweiz oder aus dem kleinen Fürstentum Liechtenstein können in aller Regel als seriös tituliert werden, Darlehensmodelle von Anbietern aus anderen Ländern sind oft mit Vorsicht zu genießen. Zumal sich die Frage stellt, warum Sie im Ausland nach Antworten auf die Frage „Wo kann ich mein Auto finanzieren ohne Anzahlung und Schufa?“ suchen sollten, wenn es auch hierzulande bezahlbare und verbraucherfreundliche Möglichkeiten gibt.

Und noch etwas geben Verbraucherschützer und Kreditexperten gerne zu bedenken. Viele Kreditnehmer in spe, die eine KFZ Finanzierung ohne Schufa Anfrage suchen, müssten dies gar nicht tun. Und das kann zwei Gründe haben. Auf der einen Seite kennen viele Menschen ihren persönlichen Schufa-Score gar nicht genau. Im Zweifelsfall schätzen Sie diesen vielleicht falsch ein, wenn Sie Konten bei mehreren Banken führen, bereits einen laufenden Kredit tilgen oder vor einiger Zeit in finanzieller Not steckten. Eventuell haben Sie in der Vergangenheit die eine oder andere Rechnung zu spät beglichen und fürchten, dass infolge von Mahnungen negative Schufa-Einträge vorgenommen wurden.

Aber es ist eben eher ein diffuses Gefühl, Ihren genauen Bonitätswert kennen Sie vielleicht gar nicht. In diesem Fall können und sollten Sie die einmal jährlich kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen, bevor Sie einer vermeintlich teuren Autofinanzierung ohne Schufa den Vorzug im Vergleich geben. Mit etwas Glück sind Einträge inzwischen entfernt worden oder Ihr Scoring (Bewertung) fällt besser als erwartet aus. So können Sie am Ende doch nicht nur eine Autofinanzierung trotz Schufa beantragen.

Falls jedoch tatsächlich nur eine Autofinanzierung trotz Schufa oder ganz ohne Schufa infrage kommt, gilt die goldene Regel: Für jedes Problem gibt es eine Lösung, Die Richtlinien für die Vergabe von Verbraucherdarlehen und damit auch für die Finanzierung eines privat genutzten Pkw sind mit der Zeit weniger streng geworden. Zwar werden Sie mit einer mangelhaften Kreditwürdigkeit eher kein Angebot bekommen. Ein mittelmäßiges Schufa-Ergebnis muss einer positiven Rückmeldung aber nicht im Weg stehen. Im Einzelfall fallen Kreditzinsen bei einer Autofinanzierung trotz Schufa indes höher aus als bei Darlehen, die Sie bei guter bis sehr guter Kreditwürdigkeit beantragen. Zumindest gilt dies für bonitätsabhängige Kreditangebote.

Dass Sie eine Autofinanzierung ohne Schufa bzw. trotz nicht optimaler Bonität bekommen können, hat übrigens noch einen weiteren Grund. Das erworbene Kfz dient als Sicherheit. Normalerweise werden Kreditgeber darauf bestehen, bis zum Ende der Tilgungsphase den Fahrzeugbrief zur Absicherung des Darlehens zu erhalten. Zum Ende der Laufzeit oder bei vorzeitiger Kompletttilgung werden die Papiere zurückgegeben. Banken können das Kfz also verkaufen, sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen. Wenn Sie sich im Autohaus ein neues Fahrzeug anschauen und eine Kaufentscheidung auf Kredit treffen, legen Ihnen die Händler in aller Regel die eigene Hausbank als Finanzierungspartner ans Herz. Viele Kfz-Hersteller von Audi bis VW verfügen über eigene Banken und Finanzierungsdienste. Hier verspricht man Kunden eine besonders schnelle und unbürokratische Abwicklung. Dies mag durchaus richtig sein aufgrund des direkten Kontaktes. Die günstigste Autofinanzierung ohne Schufa winkt Ihnen auf diesem Wege jedoch nicht immer.

Sinnvoller ist es, wenn Sie zuvor in der entsprechenden Darlehenshöhe den unabhängigen Vergleichsrechner nutzen. So erfahren Sie, dass es etliche günstigere Angebote geben wird. Autohändler empfehlen zwar die KFZ Finanzierung ohne Schufa über ihre Hausbank. Verbindlich ist dies aber nicht, Sie können in Eigeninitiative auch einen eigenen Finanzierer einbeziehen.

Wissen sollten Sie, dass es verschiedene Wege, wenn Sie ein Auto finanzieren ohne Anzahlung und Schufa. Ein normalerweise wichtiges Stichwort für günstige Konditionen ist das verfügbare Eigenkapital. Wer vorbelastet ist, wird meist selbst keine größeren Summen einbringen können, weshalb dieser Aspekt eher nebensächlich ist. Können Sie sich hingegen von Verwandten oder Freunden Geld leihen, stehen die Chancen gut, dass Sie im Falle einer Barzahlung einen Rabatt („Stichwort“ Skonto) erhalten. Auch deshalb ist die externe Finanzierung ohne die Bank des Händlers sinnvoll. So können Sie das Geld bar vorlegen und einen Preisnachlass mitnehmen. Eine Vollfinanzierung kann im Direktvergleich teurer sein. Natürlich kann auch Leasing ein Weg zum neuen – gebrauchten – Kfz sein.

Hier allerdings soll es ausschließlich um die „echte“ Anschaffung auf Kreditbasis gehen. Zumal nicht jeder Kfz-Halter wie beim Leasing vielfach üblich das Fahrzeug später zurückgeben möchten. So manche Autofinanzierung trotz Schufa wird zweckgebunden vergeben. Das heißt, Gelder dürfen nur für den nachgewiesenen Kfz-Kauf genutzt werden. Etwaige Reparaturen oder Änderungen am Wagen können dann nicht immer vorgenommen werden. Rufen Sie einen klassischen Ratenkredit ohne Zweckbindung ab, entscheiden Sie allein innerhalb der Kreditlinie, wofür Sie Mittel nutzen. So können vielleicht noch weitere Käufe getätigt werden, ohne dass Sie dafür einen weiteren Kredit benötigen.

Einige Finanzierer arbeiten mit Kreditmodellen, die eine Schlussrate beinhalten. Der Vorteil besteht darin, dass Sie die Kreditraten auf einem eher niedrigen Niveau halten können. Dabei darf nicht vergessen werden: Auch wenn Sie das Fahrzeug als Sicherheit sozusagen hinterlegen, werden Sie bei geringem Einkommen vermutlich kein Luxusvehikel mit einem Verkaufspreis im mittleren fünfstelligen Eurobereich finanzieren werden können. Banken werden anhand Ihrer Schufa-Situation, der Einkommensverhältnisse sowie der laufenden Kosten eine klare Grenze ziehen. Was Finanzierungen mit Schlussrate angeht, sollten Sie bewusst abwägen, ob Sie sich die höheren einmaligen Zahlungen am Ende der Laufzeit leisten können.

Negative Einträge sind bis dahin vermutlich gelöscht worden und auch die Kreditwürdigkeit wird vermutlich besser ausfallen, sofern es keine erneuten Probleme gibt. Die zusätzliche Belastung will aber erst einmal finanziert sein. Deshalb sind Darlehen mit gleichbleibender Rate der gesamten Laufzeit häufig die bessere Wahl.

Einen der wesentlichen Punkte haben wir bereits erwähnt. Gemeint sind die monatlichen Fixkosten. Nach diesen und nach regelmäßigen Einkünften fragen Kreditinstitute und Banken gleich zu Beginn.

Auf die Liste Ihrer laufenden Ausgaben gehören unter anderem:

Mancher Verbraucher, der eine Autofinanzierung ohne Schufa sucht und diese Analyse der eigenen Ausgaben vornimmt, erlebt eine nicht immer schöne Überraschung in diesem Zusammenhang. Denn nicht jeder weiß um die wirkliche Höhe der dauerhaften Kosten. Selbstredend spielen auch Einnahmen eine Rolle. Neben Einkünften aus fester oder selbständiger Arbeit sind hier zu nennen. Ebenso wirken sich Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung und erhaltene Unterhaltungsleistungen positiv aus. Bei Hartz 4 und anderen Leistungen von Staat sind Banken oftmals eher skeptisch und lassen diese für die Berechnung der maximalen Kreditsummen nicht zu, wenn Sie ein Auto finanzieren ohne Schufa.

Auch und gerade bei den Kreditbedingungen sollten Sie sich die Zeit für den Blick in die Details nehmen. Nicht jede KFZ Finanzierung ohne Schufa stammt wie schon mehrfach erwähnt von seriösen Anbietern. Neben Banken genießen auch die beliebten Vermittlungsportale im Autofinanzierung ohne Schufa Vergleich einen guten Ruf. Hilfreich ist es, wenn Ihre unverbindliche Anfrage Schufa-neutral vonstattengeht. Dies bedeutet nichts anderes, als dass Ihre Bitte um ein individuelles Angebot nicht an Auskunfteien wie die Schufa gemeldet wird. Es ist durchaus möglich, dass schon das Angebot Einfluss auf den persönlichen Schufa-Score hat. Vermittler versprechen in vielen Fällen den Ausschluss einer Meldung. Auch bei anderen Kreditanbietern ist dies gegeben, sodass Sie viele Anträge stellen können, ohne dass sich diese auf Ihr Scoring auswirken.

Die für den Kreditvertrag relevanten Kriterien bei einer Autofinanzierung trotz Schufa oder ganz ohne Einbindung sind letzten Endes identisch mit den Rahmenbedingungen eines Autokredits mit Schufa-Anfrage.

Es geht um folgende Punkte:

Der effektive Kreditzinssatz ist das A und O einer jeden Finanzierung. Gerade bei Angeboten aus dem Ausland für Ihre Autofinanzierung ohne Schufa sollten Sie hinterfragen, ob Entgelte für die Antragsprüfung fällig werden. Deutsche Finanzierer berechnen solche Gebühren generell nicht. Anhand der genannten Punkte finden Sie im Vergleich möglichst vieler Autofinanzierungs-Modelle sehr schnell das Angebot, mit dem Sie zu fairen und marktgerechten Konditionen ein neues Auto erwerben können. Insbesondere den Aspekt der Vorfälligkeit gilt es vor Augen zu haben. Es kann vorkommen, dass Sie durch eine Gehaltserhöhung, eine Erbschaft und andere Ereignisse Darlehen schneller tilgen oder gar vollständig früher ablösen können. Dies sollte möglichst günstig möglich sein. Es gibt eine ganze Reihe von Finanzierern, die keine solche Gebühr erheben. Auch Anpassungen der Ratenhöhe oder sogar zeitweise Aussetzungen der Tilgung sind mancherorts gebührenfrei möglich.

Lassen Sie sich nicht von negativer Berichterstattung in den Medien abschrecken. Sie können durchaus eine Autofinanzierung trotz Schufa beantragen und eine positive Rückmeldung erhalten. Vergessen Sie aber niemals, einen genauen Vergleich der Kosten für den Kauf zu vergleichen. Wenn Sie an alle wichtigen Dinge gedacht haben, werden Sie auch nach Jahren noch rundum zufrieden sein – mit Ihrem Kfz und dem Darlehen, das den Kauf erst möglich gemacht hat.