Kredit ohne Schufa
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Kredit ohne Schufa: Richtig vergleichen mit relevanten Details
Die Aufnahme eines Kredits ist stets ein Unterfangen, bei dem die Kreditwürdigkeit der Antragsteller die entscheidende Rolle spielt. Je besser Ihr Schufa-Scoring, desto schneller werden Anträge sprichwörtlich durchgewunken. Freilich sind auch andere Kriterien relevant, so zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe. Einen Kredit ohne Schufa aufnehmen zu wollen, stellt am Markt ein Problem dar. Dies aber bedeutet nicht, dass das Vorhaben selbst automatisch zum Scheitern verurteilt ist. Denn seit einiger Zeit buhlen auch einige Anbieter sogenannter Schufa-freier Darlehen um die Gunst der Stunde. Allerdings: Verbraucherschützer warnen stetig vor den Risiken, wenn es um das Thema Kredit ohne Schufa und Bonität geht. Denn bei den Produkten handelt es sich üblicherweise um Angebote ausländischer Finanzierer, viele haben ihren Sitz in der Schweiz. Deshalb wird der typische Kredit ohne Schufa mitunter auch als Schweizer Darlehen/Kredit tituliert.
Kompakte Details zum Kredit ohne Schufa:

Kredit ohne Schufa
Viele Namen für vergleichbare Produkte am Kreditmarkt
Eine genaue Differenzierung verschiedener Begriffe und Darlehensnamen ist bei Krediten wichtig. Was synonym verwendet ist, ist bei genauer Betrachtung nicht immer identisch. Wer erstmals mit Krediten ohne Schufa Erfahrungen sammeln möchte, landet vielfach bei Darlehensmodellen wie einem Kredit ohne Einkommensnachweis oder einem Kredit trotz negativer Schufa. Doch gerade zwischen „ohne“ und „trotz“ gilt es genau zu unterscheiden. Was der Unterschied ist, lässt anhand der Namensgebung ohne Frage auch für Laien bereits erahnen. Im ersten Falle verzichten Geldgeber vollends auf die Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfungen über andere Auskunfteien. Beim zweiten Modell wiederum ist die Kontrolle der Kreditwürdigkeit durchaus Bestandteil der Vertragsabwicklung. Die Kreditvergabe erfolgt jedoch auch dann, wenn negative Schufa-Einträge vorliegen.
Hier wiederum begegnen Ihnen im Vergleich erneut zwei verschiedene Varianten:
Finden sich in Kreditangeboten Hinweise auf eine Abhängigkeit der Zinskonditionen vom Resultat der Schufa-Anfrage, bedeutet dies nichts anderes, als dass Verbraucher mit einem niedrigen Bonitäts-Score mehr für eine Finanzierung zahlen als Antragsteller mit guten oder gar sehr guten Werten. Hat die Bonität keinen Einfluss auf die Höhe des jährlichen Effektivzinssatzes, erhalten alle Kreditnehmer denselben Zins oder Kreditsummen und Laufzeiten wirken sich auf die Höhe des Zinssatzes aus. Für viele Kreditnehmer in spe sind die höheren Gesamtkosten jedoch das kleinere Übel, wenn bei vielen Banken und Kreditinstituten wegen negativer Schufa-Einträge vielerorts die Ablehnung eines Antrags zu erwarten ist. Die gute Nachricht aber ist, dass Sie im Kredit Vergleich auch manches Angebot zu fairen Konditionen finden, obwohl es um Ihre wirtschaftliche Vorgeschichte nicht unbedingt zum besten steht.

Warum gibt es bei deutschen Banken keinen Kredit ohne Schufa?
Um den Hinweis auf die zahlreichen Schufa-freie Darlehen aus dem Ausland zu verstehen, die Ihnen in Suchmaschinen über den Weg laufen, lohnt sich der Blick auf die Rechtslage in Deutschland. Der Gesetzgeber verpflichtet Banken und Kreditinstitute hierzulande zur Prüfung der Bonität. Das Ziel ist die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit potenzieller Kreditnehmer. Wobei die individuelle Zahlungsmoral nicht zwingend mit der Einkommenslage und der Schufa-Auskunft zusammenhängen muss, was aber ein anderes Thema ist. Die geltende europäische Verbraucherkreditlinie und das deutsche Bürgerliche Gesetzbuch schreiben die Bonitätsprüfung vor – einen Kredit ohne Schufa Auskunft einer deutschen Bank gibt es somit nicht. Die Daten wiederum können von verschiedenen Auskunfteien stammen. Mancher Finanzierer nutzt für die Prüfung auf öffentliche Register – beispielsweise Schuldnerregister. Auch Insolvenzregister können als Entscheidungsgrundlage dienen.
Welche Fixkosten spielen für Banken beim Kredit ohne Schufa eine Rolle?
Verzichtet ein Finanzierer auf die Prüfung der Kreditwürdigkeit, bedeutet dies für Ihren Kredit ohne Schufa nicht automatisch, dass auch Einnahmen und Ausgaben unberücksichtigt bleiben. Oft ist eher das Gegenteil der Fall, da sich Geldgeber durch diese Details trotzdem absichern können. Zugrunde legen Banken sogar bei einem Kleinkredit ohne Schufa in Höhe von bis zu 3.000 Euro das Verhältnis Ihrer Einkünfte zu den laufenden Kosten.
Auf der Liste der Einnahmen können diese Umsätze stehen:
Über Rücklagen verfügen viele Menschen mit Bonitätsproblemen zwar eher nicht; dennoch sind Erträge aus fest verzinsten Kapitalanlagen möglicherweise hilfreich, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten/müssen. Wenn Sie ALG1, Hartz 4 oder andere Leistungen vom Staat beziehen, rechnet diese nicht jeder Kreditanbieter mit ein. Altersgrenzen wiederum können bei längerfristig geplanten Verbindlichkeiten bedeutsam sein. Denn Unterhalt, Kindergeld und Co. werden nicht ewig gezahlt.
Wichtige Punkte auf der Ausgabenseite sind:
Mit einem Haushaltsrechner sind monatliche oder jährliche Fixkosten bekommen Sie rasch einen – mitunter überraschenden Überblick aller Kosten, die Sie mit Einkommen abdecken müssen. Ist der Kredit ohne Schufa nicht existenziell wichtig, kann es manchmal sinnvoll sein, auf Darlehen zu verzichten. Vielleicht können Sie einen Kredit trotz negativer Schufa oder ohne Bonitätsprüfung von Verwandten oder Freunden erhalten, wenn es nur kurzfristige Überbrückungslösungen braucht. Dies mag für das persönliche Verhältnis belastend sein – günstiger aber dieser Ansatz trotzdem.
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Kredit trotz Schufa und Hartz 4 – ausweglos oder durchaus machbar?
Es gibt Situationen im Leben, die eine Kreditaufnahme in der Tat deutlich erschweren können. Auszubildende, Studierende, Arbeitslose oder sogar Rentner mit geringen Bezügen pro Monat gehören nicht bei allen Banken und Vermittlern zum Kreis der beliebtesten Kunden. Es kann aber sein, dass Sie Ihre Lebenslage selbst negativer einschätzen als Finanzierer. Sie müssen nicht in jedem Fall direkt einen Kredit trotz Schufa und Harzt 4 oder bei Erhalt niedriger Renten, Pensionen und anderen Einkommen als einziges Mittel der Wahl in Betracht ziehen. Indem Sie zunächst „normale“ Darlehen beantragen, können Sie gewissermaßen Ihren Marktwert als Kundin oder Kunden überprüfen. Hier aber ist es wichtig, dass Anfragen möglichst Schufa-neutral erfolgen. Selbst wenn Sie unverbindliche Vergleiche nutzen oder bei Banken individuelle Angebote einholen, kann sich dies zusätzlich negativ auf die Bonität auswirken und den Schufa-Score zu Ihrem Nachteil beeinflussen.
Bei vielen Portalen und Kreditinstituten finden Sie ausdrücklich Hinweise, falls auf die Meldung des Antrags an Auskunfteien verzichtet wird. So können Sie viele Offerten erstellen lassen, ohne sich um die Kreditwürdigkeit sorgen zu müssen. Schließlich möchten Sie Ihre Ausgangssituation nicht „verschlimmbessern“, wie es umgangssprachlich oft formuliert wird. Positiv fällt im Kredit ohne Schufa Vergleich auf, dass ein niedriges, ja sogar unregelmäßiges Einkommen (Stichwort: selbstständiger Geringverdiener) nicht immer ohne Wenn und Aber gegen eine positive Antragsprüfung sprechen muss. Dies gilt allemal für einen Kleinkredit ohne Schufa oder Minikredite, bei denen durch sehr gering angesetzte Tilgungsraten sogar bei geringen Einkünften eher unwahrscheinlich ist. Allzu Gesamtkosten neuer Finanzierungen müssen Sie nicht fürchten – auch nicht bei einem Kredit ohne Einkommensnachweise.

Nicht vergessen:
Je höher Ihre Wunschsumme, desto wahrscheinlicher verlangen Banken im Rahmen der Prüfung Ihres Antrags Nachweise zum Einkommen und die Zustimmung zur Schufa-Abfrage!
Kredit ohne Schufa sofort abrufen – Online-Kreditvergabe beschleunigt Prozesse
Manchmal muss es bei der Kreditsuche ganz schnell gehen. Deshalb schätzen viele Kreditnehmer den Sofortkredit ohne Schufa als rasch verfügbares Instrument bei Finanzierungsbedarf. Es ist verständlich, dass gerade ältere Verbraucher nach wie vor am liebsten die Hausbank um Angebote bitten. Auf der einen Seite aber finden Sie Ihren neuen Kredit ohne Schufa online zu oftmals wesentlich günstigeren Bedingungen. Umso mehr aber spricht für den digitalen Ansatz, dass Sie online einen Kredit ohne Schufa sofort bekommen können. „Sofort“ bedeutet im Zusammenhang, dass ein Eil-, Blitz- oder eben ein Sofortkredit ohne Schufa inzwischen binnen weniger Stunden auf Ihrem Konto verbucht werden kann. Möglich macht dies unter anderem die Beantragung in wenigen Schritten über den Kredit ohne Schufa Vergleich und die Webseiten der Dienstleister. Besonders schnell durchlaufen Sie Verfahren meist, wenn Sie nur einen Minikredit ohne Schufa in geringer Höhe benötigen.
Bei größeren Darlehenssummen schauen Kreditgeber bürokratisch schon etwas genauer hin, weshalb Sie bei hohem Bedarf eher keinen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten werden. Der elementare Vorteil beim Online-Kredit aber ist vielerorts, dass Sie Dank Webcam und VideoIdent das klassische PostIdent-Verfahren umgehen können. Oft können so bei der Bank Ihrer Wahl mit einem gültigen Ausweisdokument sogar rund um die Uhr alles in die Wege leiten. Können Sie Unterlagen wie Nachweise über Rente, Pension, Unterhaltsansprüche oder eben Einkommen digital übermitteln, landen die Gelder zum Kredit trotz Schufa oder ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit innerhalb weniger Stunden oder sogar Minuten nach Bewilligung auf Ihrem Bankkonto (→ Girokonto ohne Schufa).
Kredit ohne Schufa Vergleich – diese Kriterien müssen Sie im Blick behalten
Es lauern einige Fallstricke, wenn es situationsbedingt unbedingt ein schufafreier Kredit sein soll. Kreditinstitute und Vermittler lassen sich die unsicherere Vergabe gerne gut bezahlen. Höhere Zinsen im Vergleich der Kredite ohne Schufa sind nur ein möglicher Nachteil. Prüfen Sie sollten Sie im eigenen Interesse, dass Ihr Kredit ohne Schufa und ohne Vorkosten auskommt. Vorab erhobene Entgelte sind kein Hinweis auf Anbieter-Seriosität. Dennoch gibt es gerade bei Schweizer Krediten ohne Bonitätsprüfung – deren Anbieter übrigens auch in Ländern wie Luxemburg oder Liechtenstein ansässig sein können – möglicherweise versteckte Kosten. Was nicht bedeutet, dass Sie die Zinssätze außer Acht lassen können. So mancher Kleinkredit ohne Schufa oder andere Darlehen dieser Sparte zeichnen sich Ernstfall durch Zinssätze aus, die vergleichbare mit Kreditkarten– oder Dispokreditzinsen sind. Ein Nachteil kann eine geringere Finanzierungsobergrenze als bei einem Kredit mit Prüfung Ihrer Bonität sein.
Skeptisch sollten Sie bei folgenden Vermerken in Kreditbedingungen sein:
Gerade bei der Vorfälligkeitsentschädigung versucht sich manch unseriöser Kreditgeber zu bereichern. Dabei trifft das BGB auch hier klare Aussagen. Bei einem Verbraucherdarlehen und damit auch einem privat genutzten Kredit ohne Schufa, liegt die Obergrenze bei einem Prozent der offenen Restschuld. Liegt die Restlaufzeit bei 12 Monaten oder weniger, dürfen Banken sogar nur 0,5 Prozent in Rechnungen stellen. Anders sieht es bei Baufinanzierungen aus. Diese Angebote werden Sie aber nicht als Kredit ohne Schufa-Abfrage bekommen, weshalb das Thema an dieser Stelle keine Rolle spielt.
Bleibt mir wirklich nur ein Kredit trotz negativer Schufa?
Die goldene Regel unserer Kreditprofis lautet: Analysieren Sie den Ist-Zustand objektiv, bevor Sie blindlings einen Kredit ohne Einkommensnachweis oder schufafreie Darlehen beantragen. Einmal pro Jahr haben Sie kostenlos Anspruch auf eine Schufa-Selbstauskunft. Vielleicht wurden negative Einträge mittlerweile entfernt und Ihr Scoring-Wert liegt höher als gedacht. Wurden Vermerke nicht fristgerecht gelöscht? In diesem Fall können Sie Gläubiger kontaktieren, um die Einträge löschen zu lassen. Es gibt zudem immer wieder Berichte, dass die Schufa fehlerhafte Einträge listet. Auch diese müssen entfernt werden nach Ihrer Kontaktaufnahme. Mit etwas Geduld können Sie dann dank besserer Kreditwürdigkeit auf einen eventuell kostspieligen Kredit ohne Bonitätsprüfung getrost verzichten!

Achtung: →
Handelt es sich um ein variabel verzinstes Darlehen, das generell eine Kündigungsfrist von drei Monaten aufweist, sind Extrakosten widerrechtlich. Auch bei Vertragskündigung durch Banken entfallen Vorfälligkeitsentschädigungen.
Unser Fazit zum Kredit ohne Schufa:
Die wichtigsten Details zum Thema kennen Sie nun. Abschließend sei darauf hingewiesen, dass keineswegs jede wirtschaftliche Krise zu verfahren ist, dass Verbraucher wirklich als letztes Mittel einen Kredit ohne Schufa und Bonität benötigen. Eine ganze Reihe von Banken und Kreditinstituten ist so kulant, dass Sie selbst bei einem eher durchschnittlichen Schufa-Score auf günstige Zinssätze hoffen dürfen. Haben Sie ohne Erfolg, alles versucht, können Sie immer noch Kredit ohne Schufa Erfahrungen als Rettungsanker bei Geldsorgen nutzen. Durch unseren objektiven Kredit ohne Schufa Vergleich finden Sie zügig den richtigen Finanzierungspartner Ihres Vertrauens. Ob als Kleinkredit ohne Schufa oder als typischen Ratenkredit in vier- oder fünfstelliger Höhe.