Girokonto ohne Schufa

Die Top Girokonten im Vergleich

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Girokonto ohne Schufa – diese Vergleichsdetails stehen im Mittelpunkt

Gerade Verbraucher, die dringend ein bezahlbares neues Bankkonto benötigen, haben es oft nicht leicht, einen passenden Dienstleister und ein Konto zu finden. Sind glauben, wegen mehrerer negativer Einträge im Schufa-Register und einer schlechten Kreditwürdigkeit seien Schwierigkeiten vorprogrammiert? Diese Einschätzung ist dank zahlreicher Angebote im Bereich Girokonto ohne Schufa längst Geschichte. Denn viele Banken haben sich der wachsenden Zielgruppe der Konsumenten mit Finanzsorgen schon vor einigen Jahren angenommen. Folge des zunehmenden Wettbewerbs ist fraglos, dass es ein Konto ohne Schufa in diversen Varianten und mit verschiedensten Leistungen und Gebühren gibt. Gerade der Blick auf die mit dem neuen Konto verbundenen Gebühren und Kosten darf angesichts der Sorgen nicht in Vergessenheit geraten. Wer glaubt, es gebe nur zwei oder drei Anbieter, die ein privates oder ein Geschäftskonto ohne Schufa im Portfolio haben, irrt im positiven Sinne.

Girokonto ohne Schufa

Girokonto ohne Schufa

  • Top Anbieter im Vergleich
  • Schnell, einfach & sicher
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  • Die besten Girokonten auf einem Blick

Im Girokonto ohne Schufa Vergleich findet jeder Topf seinen Deckel

Ein schufafreies Konto können Sie bei einer ganzen Reihe von Unternehmen beantragen. Ein wesentliches Kriterium für den Auswahlprozess ist die Herkunft der Konto-Anbieter. Denn sie kann darüber entscheiden, welche Gebühren zulässig sind und am Ende berechnet werden dürfen. Innerhalb der Europäischen Union gibt es klare, verbindliche Regeln für berechtigte Kostenforderungen. Vor allem aber gibt es transparent gezogene Grenzen vonseiten des Gesetzgebers. Früher galt für Girokonten ohne Schufa nicht selten, was immer noch bei vielen Darlehensmodellen unter dem Begriff „Schweizer Kredit“ gilt: Es handelte sich um Offerten aus dem Bereich der Auslandsdienstleister, bei denen Interessenten die vertraglich festgehaltenen Rahmenbedingungen vor Antragstellung sehr genau prüfen sollten. In unserem Girokonto ohne Schufa Vergleich erfahren Sie, wo Fallstricke lauern und welche Punkte Sie kennen müssen!

Dabei stellt sich zunächst eine elementare Frage, die in der Auswertung bereits zu deutlichen Einschränkungen der Auswahl führen können. Sie finden diese wichtige Fragestellung in der folgenden Überschrift.

Benötige ich unbedingt ein Girokonto ohne Schufa mit Dispo?

Der Begriff „Dispo“ steht bekanntlich für den sogenannten Dispositionskredit, den Banken als eine Art Abruf- oder Rahmenkredit in individueller Höhe einräumen. Diese Kreditlinie erlaubt Ihnen das kurzfristige Überbrücken finanzieller Engpässe, sollte wegen der teils sehr hohen effektiven Jahreskreditzinssätze eher Not- als Dauerlösung sein. Entscheidend für die Höhe Ihres Verfügungsrahmens sind Einkommen auf der einen sowie Kreditwürdigkeit und Schufa-Score andererseits. Typischerweise liegen Dispos beim Zwei- bis 3-fachen des Netto-Monatseinkommens – wohlgemerkt regelmäßiger Einkünfte. Selbständige und Freiberufler und umso mehr Geringverdiener müssen oftmals mit weniger Spielraum Vorlieb nehmen. Wenn Sie ohne Wenn und Aber ein Girokonto ohne Schufa Abfrage beantragen möchten oder glauben zu müssen, kann es je nach Kontoanbieter zur Ablehnung des Dispo-Wunsches kommen.

Der Grund:

→ Ohne Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung fällt es Banken ungleich schwerer, eine realistische Risikobewertung zu erstellen.

Diese lässt sich mancher Anbieter durchaus ordentlich in Form eines überdurchschnittlichen hohen Sollzinssatzes bezahlen. Dabei sollten Sie unbedingt eines wissen. Ein Bankkonto ohne Schufa mit individueller Kreditlinie zeichnet sich wie bereits erwähnt einen relativ hohen Zinssatz aus. Dieser wird von Banken zudem variabel eingerichtet. Im Klartext heißt dies, dass sich die Zinsbedingungen im Grunde jederzeit ändern können. In Zeiten niedriger Leitzinsen, an denen sich auch die Dispozinsen zumindest bedingt orientierten, kann dies für Sie im Einzelfall positiv sein, wenn Sie ein Konto eröffnen trotz Schufa und schon bald die Zinsen nach unten korrigiert werden. Verbraucherschutz-Experten aber warnen vor allem vor dem Risiko eines Zinsanstiegs. Dies kann eben auch geschehen, während Sie Ihr Abrufdarlehen bereits ausgeschöpft haben. So können jährliche Zinskosten gewissermaßen von jetzt auf gleich merklich steigen.

Dispokredite haben nicht nur positive Eigenschaften

Und noch ein Risiko muss erwähnt werden in Verbindung mit einem Girokonto ohne Schufa und mit Dispo. Banken können abgerufene Gelder letztlich jederzeit zurückfordern. Der Dispokredit ist für Menschen mit geringem Einkommen also in besonderer Weise mit Vorsicht zu genießen. Denn Rückforderungen, wie sie gerade bei Überziehungen des Dispokredits früher oder später zu erwarten sind, können ein ernstes Problem werden. Verlangen Banken nur den Ausgleich von Beträgen über die Kreditlinie hinaus, mag dies noch machbar sein für vorbelastete Kontoinhaber. Banken werden nach allzu häufiger Überziehung aber schlimmstenfalls den Dispoausgleich in voller Höhe verlangen und das bisherige Konto sogar kündigen. In diesem Fall können negative Schufa-Einträge die Folge sein samt Verschlechterung der Bonität. So können Dispo-bedingte (und ähnlich gelagerte) Probleme also selbst die Ursache sein, weshalb Verbraucher und Unternehmen später ein Girokonto ohne Schufa mit Dispo beantragen müssen.

Auch wenn der Dispo als Kontoleistung beispielsweise bei Kreditanträgen nicht zwingend mitentscheidend ist, so können Zahlungsausfälle durch Dispo-Nutzung sehr wohl Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben. Spätestens wenn Rückforderungen nicht bedient und Kontoverträge durch Banken gekündigt werden, können Einträge im Register der Schufa und anderer Auskunfteien die Folge sein.


Girokonto ohne Schufa mit Dispo

Die Top Girokonten im Vergleich

Kostenloses Girokonto ohne Schufa – Gebühren drohen dennoch

Wenn Sie sich mit den unterschiedlichen Angeboten im Girokonto ohne Schufa Vergleich befassen, wird Ihnen eines auffallen: Vollkommen kostenlos bekommen Sie wahrscheinlich kein neues Konto. Dies gilt selbst für ein reines Guthabenkonto ohne Schufa, bei dem Sie auf die Beantragung eines Verfügungsrahmens verzichten. Vielmehr sind gerade hier bei vielen Banken Nebenkosten in überdurchschnittlicher Höhe zu erwarten, denn die Kontoanbieter verdienen dann nichts auf dem Umweg über die Dispozinsen. Abgleichen müssen Sie mögliche Entgelte im gleichen Maße bei einem reinen Online Konto ohne Schufa, bei dem Sie auf verschiedene stationäre Leistungen in der Filiale Ihrer Bank verzichten möchten. Überweisen Sie dann Geld über ein Terminal in einer Niederlassung, obwohl Sie eigentlich ausschließlich Online-Banking beantragt, können umso höhere Entgelte fällig werden.

Gebühren, die Sie beim Girokonto ohne Schufa prüfen sollten:

  • monatliche Grundgebühr für die Kontoführung
  • anfängliche Bereitstellungsgebühren
  • Entgelte für Einrichtungen für Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften
  • Gebühren für Konto- oder Kreditkarten (→ Kreditkarte ohne Schufa)
  • Abhebungsengelte am Geldautomaten (vor allem bei Kreditkarten)
  • Servicekosten (Hotline-Anrufe, postalische Zusendung von Unterlagen wie Kontoauszügen und anderen Konto-relevanten Dokumenten)
  • Nebenkosten

Wenn Sie ein Girokonto trotz Schufa eröffnen, sind es erwartungsgemäß insbesondere die alltäglichen Nutzungsentgelte, die eine Rolle im Vergleich spielen.

Kredit- und Bankkarte als Kostenpunkt beim Girokonto trotz Schufa

Was Abhebungen am Geldautomaten angeht: Einige reine Online-Banken ohne eigenes Filialnetz erlauben über Ihren Bankenverband immerhin ein paar Mal pro Monat das kostenlose Abheben per Karte a Automaten. Dies gilt mancherorts auch für Kontoauszüge, falls Sie diese am Terminal und nicht nur online für Ihre Unterlagen beziehen möchten. Gerade wenn Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa oder ein privates Bankkonto Verbindung mit einer Kreditkarte verwenden, sollten Sie auf mögliche Entgelte für Abhebungen sehr genau achten. Bei einigen Banken zahlen Sie dann Gebühren für Abhebungen, wenn Sie an hauseigenen Automaten Geld vom Konto abheben. Und diese Gebühren können es in sich haben. Pro Abhebungsvorgang sind Gebühren von bis zu fünf Euro möglich. In anderen Fällen berechnen sich die Kosten auf Basis der abgehobenen Summen.

Prozentual sind hier 1,00 bis 2,00 Prozent möglich. Die Rechnung fällt leicht, um zu erkennen, welche Kostenfalle an dieser Stelle lauert. In ähnlicher Weise berechnen einige Banken ab Abhebungen an Geldautomaten anderer Institute Kosten für den Gang zum Geldautomaten. Heben Sie regelmäßig Geld kann, können pro Monat recht erhebliche Nebenkosten anfallen. In der Kombination der Kreditkarte mit einem Girokonto ohne Schufa mit Dispo kann es übrigens besonders teuer werden. Achten Sie schon aus diesem Grund im Girokonto ohne Schufa Vergleich nicht ausschließlich auf die monatliche Kontogebühr!

Konto eröfnen trotz Schufa

Muss ich wirklich ein schufafreies Konto als letztes Mittel beantragen?

Sie sehen also, welche Probleme Ihnen selbst dann begegnen können, wenn Sie Girokonto ohne Schufa Abfrage beantragen. So erfreulich es ist, dass Menschen und Unternehmen mit Schufa-Sorgen ein eigenes Bankkonto erhalten können: Umsonst ist der Service am Ende nicht. Das Gute aber ist freilich die Chance, Konten trotz Schufa eröffnen zu können. Der Anstieg möglicher Angebote für Ihre Zwecke ist dabei nicht minder erfreulich. Hinterfragen sollten Sie, ob das Bankkonto ohne Schufa in Ihrem individuellen Fall wirklich die einzige Option ist. Nicht jeder Verbraucher schätzt die eigene Lage korrekt ein. So kann es sein, dass Sie bei einem schlechten Gefühl an nicht oder zu spät bezahlte Rechnungen auf der einen Seite oder Zwischenfälle wie eine Privatinsolvenz und ähnliche Krisen auf der anderen Seite denken während Ihrer Suche nach einem günstigen Konto.

Tatsächlich werden Einträge im Register irgendwann gelöscht, spätestens nach drei Jahren ist dies üblicherweise der Fall. Eventuell können Sie ein preiswertes Konto mit Schufa-Abfrage beantragen, wissen es aber gar nicht. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Sie einmal pro Jahr ein Anrecht auf eine kostenlose Selbstauskunft haben. So erfahren Sie, wie es um die eigene „Akte“ und die Bonität steht. Nicht selten zeigt die Auskunft, dass es noch Altlasten gibt, die Gläubiger oder die Schufa selbst längst hätten löschen (lassen) müssen. Machen Sie dann durch Kontaktaufnahme zum Service Gebrauch oder wenden Sie sich direkt an die Verursacher der Einträge. Die Schufa muss dann aktiv werden und schnellstmöglich Korrekturen vornehmen. Ihre Aussicht auf Erfolg, auch ohne den Antrag für ein Girokonto ohne Schufa oder trotz vorliegender Einträge Konten eröffnen zu können.

Wie beantragte ich ein Konto ohne Schufa richtig?

Die Beantragung zu einem Guthabenkonto ohne Schufa erhöht Ihre Erfolgsaussichten ansonsten im Vergleich zu einem Bankkonto trotz Schufa mit Dispo. Denn die Kreditlinie wird Ihnen vielerorts im Falle berechtigter Einträge im Register einer Auskunftei verwehrt. Hat die Bank Ihrer Wahl nach Antragstellung grünes Licht gegeben, gelingt die eigentliche Kontoeröffnung meist sehr schnell. Sie müssen meist nicht viel mehr tun, als persönliche Angaben zur Person zu tätigen und anzugeben, wo Sie wie lange wohnen. Auch Angaben zu Ihrer beruflichen Situation und Einkommensnachweise verlangen Banken normalerweise im Zuge der Beantragung. Sofern Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa benötigen und selbständig arbeiten, können Sie detaillierte Daten zum Durchschnittseinkommen, Gewinn- und Verlustabrechnungen oder ähnliche Unterlagen vorlegen. Ist so weit alles in Ordnung, nehmen Ihnen viele Banken heute auch die Modalitäten eines Kontowechsels ab.

Nicht alle Kunden, die ein Girokonto ohne Schufa suchen, verfügen derzeit über kein eigenes Bankkonto. Übermitteln Sie Informationen zur Kündigungsfrist (Konten ohne genutzten Dispo können Sie häufig direkt kündigen und wechseln), Kontonummer und aktueller Bank, erledigen die meisten Banken aus unserem Vergleich in Ihrem Namen alles Weitere. Vereinzelt werden Dienstleister sogar mit Belohnungen für Ihren Kontowechsel. Dies kann ein gewisses Startguthaben sein. Auch ist die Kreditkarte zum Konto oder die Kontoführung immerhin für eine Weile kostenlos. Doch selbst bei solchen Anreizen sollten Sie abermals den Hinweis auf die Gesamtkosten berücksichtigen.

Unser Fazit zum Girokonto ohne Schufa:

Das für Sie beste und günstigste Konto ist jenes, bei denen Sie pro Jahr für die beanspruchten Leistungen am wenigsten zahlen! Und das ohne Abstriche beim Kontoservice. Höchste Priorität hat stets, dass Sie und Ihr Konto optimal zueinander passen. Hilfreich ist es deshalb, wenn Sie vom bisher genutzten Konto wissen, welche Leistungen wirklich relevant sind, wie oft Sie Geld abheben und wie häufig Sie per Karte zahlen oder Überweisungen durchführen. Nicht zu vergessen ist abermals die Frage, ob und wie regelmäßig Sie von der Kreditkarte Gebrauch machen. Zuletzt nochmals der Tipp: Sind Sie beim derzeitigen Girokonto trotz Schufa mit Dispo derzeit im Soll, müssen Sie im Verlauf eines Wechsels auch die Kreditlinie ausgleichen.

Dies gelingt entweder durch einen neuen – idealerweise günstigeren Dispositionskredit – oder die Umschuldung über einen preiswerten Ratenkredit. Letzteren können Sie über unseren Kredit ohne Schufa Vergleich ebenso in wenigen verständlichen und einfachen Schritten beantragen.

Die Top Girokonten im Vergleich