Kreditkarte ohne Schufa – schlechte Bonität muss kein Hindernis sein

Kreditkarten der Top-Anbieter im Vergleich

Interessante Ratgeber rund um die Schufa

Während Kreditkarten in Ländern wie den USA schon seit Jahrzehnten fester Bestandteil im Leben der allermeisten Konsumenten sind, wuchs der Markt in Deutschland deutlich später. Dafür aber steigt die Zahl derer, die Kreditkarten ihr Eigen nennen rasant. Dabei geht es eben nicht darum, auf Pump zu leben. Es gibt viele Gründe, weshalb immer mehr Verbraucher eine Karte beantragen. Zudem stoßen Sie auf immer mehr Angebote, die Ihnen auch eine Kreditkarte ohne Schufa in Aussicht stellen. Im Kreditkarten Vergleich werden Sie frühzeitig positiv erkennen, dass eine Kreditkarte ohne Schufa oder die sonst bei Finanzprodukten allgemein übliche Schufa-Abfrage zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit nicht bei jedem Angebot von Bedeutung ist. Als Anbieter von Karten treten zudem nicht nur Banken und die großen Kreditkartengesellschaften in Erscheinung. Geringer fällt die Auswahl allerdings aus, wenn Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung beantragen möchten.

Vor allem Ihr Verwendungswunsch ist ein wesentliches Kriterium für die Entscheidung für oder gegen einzelne Angebote. Im Folgenden erfahren Sie nicht nur, welche Gründe für die Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa sprechen können. Wir erläutern zudem, welche Risiken Sie beachten sollten und mit welchen Kosten Sie rechnen sollten. Dazu gehört auch die Frage, ob Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis mit Erfolgsaussichten beantragen können. Ein wichtiger Aspekt, an den Sie denken sollten, bevor Sie eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen: Das bequeme Zahlungsmittel hat zwar etliche Vorteile im Alltag Zuhause und unterwegs. Wer Probleme mit der Schufa hat, weiß aber oft auch um die Risiken. Denn nicht oder zu spät beglichene Kreditkartensalden beispielsweise sind nicht selten der Grund, weshalb überhaupt erst negative Einträge entstehen. Besonders wichtig ist dieser Hinweis, wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen interessieren.

Der Spielraum mag im Alltag noch so angenehm sein und Ihnen größtmögliche Flexibilität verschaffen, wenn Sie etwas bezahlen möchten, das Bankkonto aber nicht die nötige Deckung aufweist. Wie jeder Kredit (→ Kredit ohne Schufa) muss irgendwann auch die Kreditlinie zur Kreditkarte ausgeglichen werden. Und wie beim Dispokredit fallen die Zinssätze bei der Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis (oder mit Nachweispflicht) oft merklich über den Konditionen eines normalen Ratenkredits. Kreditkartenzinsen liegen in manchen Fällen deutlich über der Marke von zehn Prozent pro Jahr.

Wissen Sie vor Antragstellung bereits, dass Sie eine Kreditkarte ohne Schufa eher als Zahlungsmittel nutzen und eher in Ausnahmefällen den bereitgestellten Verfügungsrahmen beanspruchen werden, erweisen sich die Karten als gutes Extra für den Geldbeutel. Verbraucherschützer raten, geliehene Summen möglichst schnell zurückzuzahlen und die Kosten fürs Kurzfrist-Darlehen gering zu halten. Mancher Anbieter präsentiert sich im Vergleich zum Thema „Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo“ erfreulich kulant und wirbt mit zinsfreien Zahlungsfristen. So werden keine Zinskosten erhoben, sofern die Geldleihe innerhalb der genannten Zeiträume ausgeglichen wird. Manchmal bleiben Ihnen zwei bis drei Monate Zeit, um den Saldo kostenfrei auszugleichen. Erst wenn nach Ablauf der Frist getilgt wird, entstehen Karteninhabern bei derlei Kartenmodellen Zinskosten.

Besonders gut stehen Ihre Chancen auf eine positive Rückmeldung zum Kartenantrag, wenn Sie auf eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis und Prüfung des Schufa-Scores verzichten. Dieser Schritt muss keineswegs ein Nachteil sein. Zwar können Sie in diesem Fall nur über Gelder verfügen, die Sie zuvor selbst auf das Kartenkonto überwiesen haben. Dafür aber behalten Sie alle Ausgaben bestmöglich unter Kontrolle und vermeiden generell Kosten durch einen Saldo oder sogar eine mögliche Überbelastung Ihres Budgets.

Zudem werden Kreditkarten mit vorheriger eigenständiger Einzahlung von Guthaben meist schneller und unbürokratischer bereitgestellt. Trotzdem aber stehen die Chancen durch den ausführlichen Kreditkarten Vergleich gut, dass Sie kostenlos Kreditkarten ohne Schufa erhalten können. Wegen des höheren Ausfallrisikos aus Sicht der Anbieter können dann aber nicht nur die Zinsen für den Kreditrahmen höher ausfallen. Auch mit Blick auf die Höhe der individuellen Kreditlinie können andere Bedingungen als bei Karten mit Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis gelten. Hinzu kommen eventuell höhere Grundgebühren und andere Entgelte für Ihre neue Karte. Denn Kreditkartenherausgeber verdienen gerade an Kundinnen und Kunden, die vom Verfügungsrahmen regelmäßig Gebrauch machen.

Auch dies ist ein Grund, weshalb Sie nicht gleich sprichwörtlich die Flinte in Korn werfen sollten, wenn Sie von vermeintlich schlechten Chancen auf Erhalt einer Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo – also einer Karte mit Kreditrahmen lesen. Neben Prepaid-Kreditkarten kommen übrigens auch noch Charge- und Debit-Karten infrage. Dann aber muss die Prüfung der Einkommensverhältnisse normalerweise auf ausreichend Mittel schließen lassen. Charge-Modelle als Kreditkarte ohne Schufa sind zumeist mit einem Girokonto (→ Girokonto ohne Schufa) verbunden und sehen eine Abrechnung der Umsätze zum jeweiligen Monatsende vor. So braucht es ausreichende Kontodeckung, um solche Angebote zu erhalten. So kann es trotzdem um eine Kreditkarte mit Limit ohne Schufa handeln – unter Berücksichtigung nachgewiesener Einkünfte. Debitkarten wiederum funktionieren wie die klassische Bankkarte. Jeder Einzelumsatz wird direkt mit dem verknüpften Referenzkonto verrechnet.

Neben den schon genannten Modellen gibt es inzwischen auch „virtuelle Kreditkarten“. Sie kommen ausschließlich als Guthabenvariante für Online-Zahlungen zum Einsatz oder für Transaktionen, die Sie beim Bezahlen Ihres bargeldlosen Einkaufs durch Near-Field-Verfahren (NFC) etwa an der Supermarktkasse durchführen. Faktisch handelt es sich in diesem Bereich ebenfalls um eine Kreditkarte mit Limit ohne Schufa, bei der das Kontostand das Maximum für Zahlungen vorgibt. In denselben Bereich fällt die Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo, die zumindest mit einem gewisse Kreditrahmen von vielen Banken als Extra zum normalen Konto bewilligt werden. Zwar wird der Kreditrahmen dann nicht so hoch ausfallen wie bei Karten mit hohen erkennbaren Einkommen. Besser als eine Prepaid-Karte sind solche Angebote im Fall der Fälle aber dennoch, wenn Sie zumindest von Zeit zu Zeit etwas Extra-Kapital ausgeben möchten.

Wenn es um die Auswirkungen negativer Einträge im Schufa-Register geht, darf trotz aller Möglichkeiten zu positiven Entscheidungen für eine Kreditkarte ohne Schufa mit Kreditrahmen ein häufiges Dilemma nicht unerwähnt bleiben. Viele Verbraucher, die in der Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung die einzige Gelegenheit sehen, vergessen einen Knackpunkt. Die Schufa (wie auch jede andere Auskunftei) ist beim besten Willen nicht über jeden Zweifel erhaben. Gemeint ist damit, dass es Verbraucherschützern zufolge immer wieder fehlerhafte Einträge gibt. Öfter, als man es sich vorstellen kann, bleiben Vermerke zu nicht bezahlten Rechnungen und Schulden länger erhalten, als vom Gesetzgeber vorgeben. Die meisten Einträge müssen nach spätestens drei Jahren gelöscht werden. Die kostenlose Selbstauskunft offenbart solche Fehler sehr schnell.

So können Sie Gläubiger oder die Auskunfteien selbst nicht selten zur Entfernung anweisen, wenn Einträge nicht mehr berechtigt. So können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit etwas Glück optimieren. Die Folge: Eine Kostenlos-Kreditkarte ohne Schufa muss nicht in jedem Fall der Königsweg sein. Hinzu kommt, dass Anbieter offen für Erklärungen sind. Hat sich Ihr Einkommen in der Zwischenzeit erhöht oder können Sie glaubhaft versichern, dass Einträge das Ergebnis von Altlasten sind, können Sie durchaus auch Karten bekommen, die eine Prüfung von Bonität und Einkommen verlangen.

Im Mittelpunkt stehen an dieser Stelle aber natürlich Produkte, die als Kreditkarte ohne Schufa erhältlich sind. Handelt es sich um Angebote von Kreditinstituten und Banken, müssen im Falle einer Kreditkarte trotz schlechter Schufa zwingend Kreditwürdigkeits-Prüfungen durchlaufen werden. Das liegt daran, dass dies vom Gesetzgeber so vorgeschrieben ist. Erfreulicherweise ist der Markt für Kreditkarten mittlerweile aber so groß, dass Produkte eben nicht nur aus diesem Umfeld stammen. Viele Anbieter tummeln sich am Markt. So bieten beispielsweise folgende Dienstleister eine Kreditkarte mit Limit ohne Schufa an:

Etliche andere Unternehmen vergeben ihrerseits ebenfalls eine Kreditkarte mit Kreditkarte ohne Kreditlinie. Wichtig ist, sich einen Eindruck davon zu verschaffen, was die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa sind. Vorteilhaft ist – sofern es nicht um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung geht –, dass das übliche Verschuldungsrisiko ausgeschlossen ist. Der Verzicht auf die Schufa-Prüfung reduziert zudem wie schon erwähnt den Prüfungs- und damit den Zeitaufwand. Auch können im Falle eines Kartendiebstahls oder -missbrauchs nur eingeschränkt (eben in Höhe des Guthabens) Schäden entstehen. Der Nachteil von Schufa-freien Karten auf Guthabenbasis ist wiederum, dass Sie meist nicht kostenlose die Kreditkarte ohne Schufa bekommen. Zudem sind Sie weniger flexibel beim Einkaufen im realen und digitalen Alltag. Bei den Extraleistungen müssen Sie außerdem meist mit weniger Luxus Vorlieb nehmen.

Last but not least akzeptieren nicht alle Autovermieter und Hotels Karten ohne Kreditlinie. Denn Zahlungsempfänger können nicht sehen, welchen Spielraum Sie auf Ihrem Zahlungsmittel haben. Ohne stetes Einkommen, das auch nachgewiesen werden kann, wird die Suche problematisch dennoch in vielen Fällen schwierig.

Wer eine Kreditkarte ohne Schufa beantragt – ganz gleich, ob es sich um eine Kreditkarte mit Limit ohne Schufa, aber mit Nachweis regelmäßiger Geldeingänge oder eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis handelt – gibt es einige wichtige Kriterien. Und die sind genau genommen bei Angeboten, die Ihnen kostenlos eine Kreditkarte ohne Schufa einbringen ebenso wichtig wie bei Kartenmodellen mit Schufa-Abfrage und Einkommensnachweis. Freilich ist die fehlende Kreditlinie bei Karten ohne Limit und Verfügungsrahmen ein Nachteil, sollten Sie Wert auf Flexibilität über Ihr Einkommen hinaus legen.

Relevant für den Vergleich der Produkte im Bereich Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung sind:

Auch wenn Sie eine Zusage für eine Kreditkarte ohne Schufa bekommen: Insbesondere bezüglich der Sollzinsen, Automatengebühren oder Entgelte für Zahlungen im stationären Handel bzw. online sollten Sie anfallende Kosten vergleichen, bevor Sie verbindlich einen Vertrag unterzeichnen. Sollten Sie Kreditkarten im Ausland nutzen, sind zu erwartende Entgelte besonders wichtig, um einen Eindruck der kommenden Kosten durch die Karten zu erhalten. Diese müssen nicht, können aber bei einer Kreditkarte trotz schlechter Schufa höher angesetzt werden als bei einer Karte, die ohne Bonitätsprobleme und mit eingereichten Einkommensnachweisen bewilligt werden. Der wesentliche Begriff an diesem Punkt sind die Fremdwährungsgebühren. Zahlen Sie nicht in Euro, können durch Wechselkurse höhere Kosten fällig werden.

Trotz aller negativer Schlagzeilen rund um den Themenbereich Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung sehen Sie, dass die Bereitstellung einer Kreditkarte bei vorliegenden Einträgen im Register der Schufa ausdrücklich nicht unmöglich ist. Vielmehr geht es darum, die Spreu vom Weizen zu trennen. Mit dem Vergleich zu Kreditkarte ohne Schufa erfahren Sie, dass es sehr wohl für jeden Konsumenten Chancen gibt. Durch die Auswertung der Leistungen, die Ihnen wichtig sind, und den Vergleich der Gebühren verschiedener Kartenmodelle kann sich jeder Verbraucher auch bei Vorbelastungen Angebote sichern. Oft ist die Kreditkarte ohne Schufa das Mittel der Wahl. Teuer muss eine solche Karte aber nicht in jedem Fall sein.